愛(ài)車不幸被追尾，因?yàn)閷?duì)方全責(zé)，所以自己投保的保險(xiǎn)公司不管理賠，無(wú)責(zé)車主需要與對(duì)方車主溝通理賠事宜，費(fèi)時(shí)費(fèi)力還可能遭遇無(wú)處索賠的境況，這就是車險(xiǎn)條款中備受詬病的霸王條款之一——無(wú)責(zé)免賠。不過(guò)，廣東的各位車主很快就可以不再為此擔(dān)憂了。

近日，記者獲悉，機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)代位求償試行文件已下發(fā)廣東各保險(xiǎn)公司，預(yù)計(jì)最快在6月內(nèi)可正式執(zhí)行。一旦車損險(xiǎn)實(shí)行了代位求償，意味著今后發(fā)生車輛碰撞事故后，無(wú)論是誰(shuí)的責(zé)任，車主都可以向自己投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，然后由保險(xiǎn)公司向責(zé)任人追討。

無(wú)責(zé)免賠易導(dǎo)致理賠糾紛

 “無(wú)責(zé)免賠”涉及到責(zé)任認(rèn)定與保險(xiǎn)公司賠償之間的比例。根據(jù)車險(xiǎn)條款，當(dāng)保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，如果保險(xiǎn)車輛一方無(wú)事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司就不承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是“無(wú)責(zé)免賠”。很多車主質(zhì)疑，自己明明給車輛投保了，因?yàn)槭鹿守?zé)任不是自己造成的，反而保險(xiǎn)公司不管賠了。

車主劉先生去年遭遇的一場(chǎng)交通事故，就遇到了上述問(wèn)題。去年，劉先生的寶馬被一輛面包車追尾，面包車車主被認(rèn)定負(fù)全責(zé)，劉先生需要四五千元的修車費(fèi)用。因?yàn)?ldquo;無(wú)責(zé)免賠”，劉先生只好找對(duì)方理賠，但對(duì)方的車只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)造成的事故財(cái)產(chǎn)賠償限額只有2000元，多出的部分就要對(duì)方車主自己負(fù)擔(dān)。“但對(duì)方車主說(shuō)他是個(gè)打工的，沒(méi)錢賠。”劉先生很無(wú)奈，不可能為了幾千元鬧上法庭，但自己每年花六七千元買車險(xiǎn)，結(jié)果小心駕駛還要承擔(dān)這種損失。

業(yè)內(nèi)人士坦言，無(wú)責(zé)免賠在實(shí)際操作中的確帶來(lái)了很多理賠問(wèn)題，上述案例中，劉先生的遭遇非常典型。“如果負(fù)全責(zé)的車輛投保了足額保險(xiǎn)還好說(shuō)，就最怕對(duì)方?jīng)]投保或者保障不足，沒(méi)責(zé)任的車主很可能無(wú)處索賠。”處理了多年車險(xiǎn)理賠的張先生說(shuō)，現(xiàn)在很多小貨車或者一些車齡較長(zhǎng)的車會(huì)少投?；虿煌侗?，發(fā)生此類事故只能車主自己掏錢。“遇上對(duì)方耍賴或賠不起，無(wú)責(zé)任的車主要么是走法律途徑，要么只能自己吃虧。”

 “代位求償”機(jī)制即將實(shí)施

目前，廣東的各大保險(xiǎn)公司都已收到了保監(jiān)會(huì)下發(fā)的機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)代位求償試行文件，并開始進(jìn)行實(shí)施前的最后測(cè)試。

“所謂代位求償，就是不再因?yàn)樨?zé)任區(qū)分車主理賠問(wèn)題，只要是發(fā)生了交通事故，車主都可以直接向自己投保的公司理賠，然后由保險(xiǎn)公司向責(zé)任方進(jìn)行追討。”業(yè)內(nèi)人士解釋稱，“當(dāng)然，代位求償不只是影響到無(wú)責(zé)車主，現(xiàn)在車險(xiǎn)報(bào)案中相當(dāng)大的比例是雙方都有責(zé)任的。沒(méi)有代位求償之前，如雙方都有責(zé)任，保險(xiǎn)公司只按自己一方承保車輛的責(zé)任來(lái)承擔(dān)一定比例的賠付，超過(guò)部分還需要車主向?qū)Ψ剿髻r。”

例如，AB兩輛車相撞，各自有1萬(wàn)元的車輛損失，事故責(zé)任為A方30%，B方70%。“賠付時(shí)先在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)，雙方各獲賠2000元，剩余共1.6萬(wàn)元的車損，則A方的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付4800元，B方的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠1.12萬(wàn)元。對(duì)于責(zé)任較小的A車主來(lái)說(shuō)，其實(shí)從自己公司獲得理賠是6800元，剩余的3200元賠款需要向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司來(lái)理賠。”

一般情況下，報(bào)案后雙方保險(xiǎn)公司一起到場(chǎng)處理案件，車主就不會(huì)覺(jué)得很復(fù)雜，但如果B方不愿意賠那就麻煩了。“若無(wú)代位求償，那A車主就只能自己向B方索賠，但有代位索賠則A車主可以從自己的保險(xiǎn)公司獲得全額1萬(wàn)元的賠償，然后由保險(xiǎn)公司向B方追討。”